Acceder a una vivienda en propiedad en España se ha convertido en un reto, casi una utopía, para miles de personas, especialmente entre los más jóvenes. Más allá del encarecimiento desorbitado de los precios, unido al drama de alquileres cada vez más elevados, uno de los principales obstáculos se encuentra en el momento de solicitar una hipoteca.
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de compra, en algunos casos excepcionales incluso pueden llegar al 90%. Por tanto, por norma general, el comprador debe aportar de su bolsillo el 20% restante, además de los gastos e impuestos asociados a la operación.
Esta exigencia obliga a disponer ahorros cuantiosos antes de dar el paso. Por ejemplo, en una vivienda de 200.000 euros se debería aportar unos 40.000 euros solo para la entrada, a lo que habría que sumar notaría, impuestos y registro.
De hecho, incluso quienes cuentan con ingresos suficientes para afrontar una cuota hipotecaria mensual encuentran dificultades para reunir esa cantidad inicial, lo que retrasa o directamente impide la compra de una propiedad.
Con el objetivo de reducir esta barrera, la Generalitat Valenciana mantiene en marcha un programa de avales que permite financiar hasta el 100% de la adquisición de una primera vivienda. La iniciativa se articula a través del Instituto Valenciano de Finanzas (IVF), que actúa como garante de una parte del préstamo hipotecario para facilitar el acceso a la financiación.
Quién puede solicitar la ayuda
El programa está dirigido a personas de entre 18 y 45 años que quieran adquirir su primera vivienda habitual en la Comunitat Valenciana. Para acceder a esta medida es necesario contar con nacionalidad española o de algún país de la Unión Europea, o bien disponer de residencia legal en España.
Además, los solicitantes también deben cumplir estos requisitos:
- No pueden ser propietarios de otra vivienda.
- Acreditar una residencia continuada en la Comunitat Valenciana durante al menos los dos años anteriores a la solicitud.
- Será imprescindible estar al corriente de las obligaciones tributarias con la Administración autonómica.
- Disponer de una propuesta de financiación emitida por una entidad bancaria adherida al programa.
De esta forma, aunque el IVF avala parte de la operación, la concesión de la hipoteca sigue dependiendo de la evaluación financiera realizada por el banco. Por último, la vivienda adquirida deberá destinarse a residencia habitual y estar ubicada dentro de la Comunitat Valenciana.
Asimismo, el precio de adquisición, sin los gastos y tributos, deberá ser igual o inferior a 311.000 euros, incluyendo plazas de aparcamiento, trastero o cualquier otro anexo. El programa permite la compra de inmuebles nuevos y de segunda mano, así como viviendas libres o de protección pública.
Así puedes solicitar la ayuda
La clave de esta iniciativa es que el Instituto Valenciano de Finanzas puede avalar hasta un 20% adicional del préstamo hipotecario. De esta forma, una entidad financiera puede llegar a conceder la financiación por el 100% del precio de compra de la vivienda, eliminando la necesidad de disponer de la entrada que habitualmente exigen los bancos.
Eso sí, los compradores deberán seguir asumiendo los gastos derivados de la operación, como impuestos, notaría, registro o gestoría. En cambio, el aval no tiene coste para el beneficiario ni para la entidad financiera colaboradora.
Las solicitudes pueden presentarse a través de la plataforma habilitada por el IVF (https://prestamos.ivf.es/prestamos/programa-garantias-compra-vivienda), donde también se encuentran disponibles las condiciones completas del programa y el listado actualizado de entidades bancarias participantes.
Así, la ayuda está diseñada para facilitar el acceso a la propiedad a quienes cuentan con capacidad de pago, pero encuentran dificultades para reunir el ahorro inicial exigido en una operación hipotecaria.